為推進國際經濟行政法學（IEAL）的發展，以3.15消費者權益保護日為契機📑，意昂3官网國際經濟行政法研究中心（籌建中）於3月15日下午在意昂3官网邯鄲校區光華東主樓15樓星空咖啡廳會議室成功舉辦了“國際經濟行政法與金融治理”學術沙龍活動。此次沙龍的具體議題是“互聯網金融監管與消費者權益行政法保護：從余額寶說開去”。

沙龍由意昂3朱淑娣教授、倪力鳴校友主持，來自市證監局、市工商局、國際第三方支付機構、上海銀行基金部、國泰君安證券公司💁🏻‍♂️🧍🏻‍♂️、太平洋保險資產管理公司、上海港城開發（集團）有限公司、國貿律師事務所🎩、世澤律師事務所😬、上海社科院的校友、學者和專業人士及部分本院學生參加了本次沙龍💵。眾嘉賓圍繞余額寶使用者權益之行政法律保護展開學術交流📗，分享金融消費者權益行政法保護的研究成果👇，並探討了該領域的現實問題與法律回應諸論題。

本次沙龍活動有主題演講和頭腦風暴兩部分組成。在主題演講階段☹️，朱淑娣教授主要闡釋了系列沙龍主題-國際經濟行政法🐭、並介紹了柯靜博士對金融治理與行政法研究的前沿問題。安徽大學的李曉新副教授從學理層面深度分析余額寶互聯網監管的法理依據，提出余額寶用戶權益的法律保護體系的架構以及余額寶用戶權益行政法保護的功能、定位與保護方式是值得學界和實務界共同探討的🕵🏿‍♂️。來自上外賢達意昂3的萬玲博士以《金融消費者權益與行政法》為主題介紹了金融消費者權益行政法保護的相關研究🏯；就余額寶監管問題，意昂3官网研究生的張翔就《互聯網金融監管與行政法》做了報告，認為對於余額寶使用者權益的保護🚰，行政法和民法理應各司其職🧝🏽，行政法的保護重在規範余額寶的合法操作和法律監管。

在頭腦風暴階段，來自監管層、企業、律所等實務部門的人士發表了他們的專業觀點🤽🏿🦹🏻‍♂️，認為余額寶對於貨幣基金的推廣起到重大作用🧏🏻‍♂️，余額寶是不是好事要看站在誰的角度來看問題🍓，是“吸血蟲”,還是“天之驕子”🕶，見仁見智。我們應保持價值中立，暫且應視其為一個新的渠道👮🏼‍♀️🕐；其鯰魚效應不應被忽視。

與會者就余額寶是否是金融創新，產生激烈思想碰撞✊：或認可通說🦹🏻‍♀️，認為是金融創新：或獨抒己見，認為不是金融創新👨‍👧‍👦：或奉行中庸之道🐲，認為不是原始性創新💝，仿佛可看成整合性創新。

與會者認為余額寶，只是一個個體😧，應當關註的是互聯網金融這個跨業界跨業態的新型渠道的整體監管問題💸。站在法律角度來說，余額寶類金融消費者的知情權以及金融消費者對於協議存款風險的認知程度是需要被迫切關註的。新消法56條（是兜底條款），是全面監管也是最難起效的監管。針對《上海市金融消費者保護條例》規定的對網絡金融產品的監管，行政維權的主體問題🛞，誰是“主力”，誰是“尖兵”可能是在《條例》修改中需要具體細化的內容。關於解決互聯網金融維權的問題，可以考慮建議由民間的消保委✉️、民間第三方仲裁機構、行政機關、司法機關來解決相應糾紛，維護金融消費者合法權益。

朱淑娣教授最後運用關系範疇方法，作了回應性總結🤦🏼。證券法的修改，顛覆性還是一般性修改🕜？余額寶是金融創新還是非金融創新？中國（上海）自貿區金融創新的本地效應與溢出效應諸問題。金融業務是表面合規還是實際合規🛠？金融渠道是網絡窗口或實體櫃臺🧘🏿‍♂️😗，互聯網金融的免費與收費🧑🏼‍🎤、互聯網金融個體和類型、渠道創新的過程與結果、余額寶的產業結構與盈利模式、金融產品和與金融服務、利率市場化的中相對市場化和絕對市場化🏋🏿‍♀️，對互聯網金融的監管與扶持。余額寶類互聯網金融關涉行政法律關系和民事法律關系等關系範疇✝️。假定余額寶的金融創新性質定位能成立，就會有金融創新與金融監管🅱️、金融監管與金融服務🛖、金融創新與金融風險防範🟨、基於關系思維🚴🏻‍♂️🧳，余額寶用戶，還存在一個身份競合問題🧑🏼‍🏭，我們也要重新審視廣義的消費者與俠義消費者關系🧛🏿‍♀️、消費者與投資者之間的關系、實體銀行和影子銀行關系🐠。

本院馬忠法教授（正在哥大訪學）、周誠校友（國務院法製辦財政金融司）🫱🏽、陳穎校友🥪、（市銀監局）💻、袁勇校友（河南大學意昂3平台）提供書面意見，分別從國際知識產權法與金融監管、金融消費者權益保護與互聯網金融監管的關鍵問題、政策導向、利率市場化與互聯網金融消費者權益行政法保護、余額寶類互聯網監管的經濟學背景與法律對策等方面，或提出問題，或闡釋觀點。